Meus 3 hábitos simples para um futuro financeiro seguro - Freelancer Edition

Nota: Os métodos, técnicas e dicas discutidos neste artigo são as minhas opiniões - não aconselhamento financeiro. Eu tenho praticado esses truques há cerca de um ano e meio, e encontrei alguma estabilidade no mundo financeiro instável de um freelancer perseguindo seus sonhos. Aqui, falo como compositor musical com 5 anos de experiência no campo. Como sempre, faça sua própria diligência.Consulte um consultor financeiro profissional, corretor ou fiduciário antes de qualquer investimento.

O que é um Freelancer?

Um freelancer é autônomo ou não contratado por contrato sob uma entidade comercial. Eles recebem renda principalmente de trabalhos encomendados por empresas ou clientes, royalties ou vendas.

SINTA-SE PARA PULAR OS PRÓXIMOS QUATRO PARÁGRAFOS

A vida precária de um Freelancer não é para os fracos de coração. A menos que você tenha nascido em uma família abastada e tenha uma rede de segurança, viver o "sonho" é incrivelmente difícil e requer muita disciplina.

Ouvimos as histórias de sucesso de pessoas que vivem minimamente e ganham dinheiro fazendo o que amam. No outro extremo do espectro estão as pessoas que se chocaram e queimaram, e que tiveram que desistir de seus sonhos. Há, no entanto, um grupo de pessoas sobre as quais ninguém ouve falar: A MAIORIA VASTA DOS EUA que lutam e lutam contra a luta, esperando conseguir uma grande oportunidade que impulsione nossas carreiras para os céus. Alguns lutam ao longo de suas carreiras. Outros encontram amor e outras responsabilidades - essas não são coisas ruins, mas seu foco muda quando você tem uma família para cuidar. Nós não ouvimos muito deste grupo eh?

Viver (ou trabalhar para) o sonho tem seus benefícios. 

Você é seu próprio chefe. Você não responde a ninguém (além dos clientes, é claro). Você determina suas horas de trabalho, até mesmo seu tempo de intervalo. Mais importante, você determina seu status financeiro, sua aposentadoria e seu futuro.

Como freelancers, cada centavo conta especialmente com nossa renda esporádica. Precisamos de dinheiro para comida, as indulgências ocasionais e as despesas básicas de vida. Eu entendo a necessidade de "viver no agora".  Muitos criativos, inclusive eu, vivem esse código religiosamente - e é exatamente por isso que muitos de nós acabam em uma rotina constante para sobreviver. Mas minha visão da vida mudou completamente em 2017, depois que comecei a desenvolver esses hábitos.

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Agora, nos parágrafos seguintes, discutiremos alguns hábitos que desenvolvi.Minha jornada se tornou mais suave, mais livre de estresse e, mais importante, mais significativa. Esses hábitos são úteis, independentemente se você está começando, ou se você tem sido um freelancer por um bom tempo.

1. TENDO EM CONTA AS MINHAS DESPESAS

Não é o seu salário que te faz rico. São seus hábitos de consumo. ~ Charles A. Jaffe

Uma das verdades não ditas de ser um freelancer é que você é responsável por suas próprias finanças. Alcançar a independência financeira é difícil, especialmente por causa dos cheques de pagamento irregulares. Acredite em mim - o dinheiro voa mais rápido do que você pensa. Eu comecei este hábito colocando cada * despesa essencial nos últimos 3 meses (naquela época) e dividindo o total por 

3. Quanto maior o prazo, melhor, é claro! Tada! Agora eu tinha uma quantia mágica que tinha que ganhar mensalmente para sustentar meu estilo de vida . 

Essa quantidade mágica assombrou minhas horas de vigília, mas depois de algum tempo, meu medo se transformou em motivação. 

* Despesas essenciais significam contas recorrentes, despesas com moradia, alimentação, seguro, transporte, lições para melhorar suas habilidades e, o mais importante, IMPOSTOS.

Aplicativos de rastreamento financeiro são absolutamente incríveis nos dias de hoje. Há bons disponíveis gratuitamente (cada centavo conta). Como um relógio, registre todas as compras que você fizer. Confie em mim, quando você está ciente da quantidade real que você gasta, suas despesas serão gravadas em sua mente. Você não precisa ter medo de suas despesas projetadas. Esforce-se para reduzir despesas indignas.

No momento em que tomei conhecimento das minhas despesas, minha vida mudou para sempre. 

Percebi que eu não preciso Starbucks para o café, eu não preciso que Uber viagem de volta para casa, eu não preciso que par extra de sapatos, eu não preciso que a refeição cara para se sentir completa. É claro que não devemos nos abster de coisas materialistas que nos façam sentir bem. Continue lendo.

2. DIVIDINDO MINHA RECEITA EM 4–5 PARTES

Mesmo uma pequena quantidade de energia pode ter um grande efeito quando concentrada em uma determinada área. ~ Satoru Iwata

 Mesmo uma pequena quantidade de energia pode ter um grande efeito quando concentrada em uma determinada área. ~ Satoru Iwata

Renda pode ser qualquer coisa que varia de trabalho a tempo parcial e projetos concluídos para dinheiro de aniversário ou subsídio dos pais. Eu sempre faço questão de alocar minha renda em diferentes categorias de fundos. Aqui estão as categorias, classificadas da maior para a menor importância:

- Despesas Essenciais 
- Fundos de Emergência 
- fundos de gozo 
- Poupança 
- Investimentos e / ou Aposentadoria 
- Caridade (bônus)

O quanto você gostaria de alocar em cada categoria depende em grande parte de quão grande é a sua 'despesa essencial'. Essa é a prioridade Uno. Se você já conhece essas categorias, pule para o próximo hábito. Nós vamos passar por cada um deles. 

* Nós discutimos Despesas Essenciais acima. 
* Poupança e Investimentos serão discutidos no próximo hábito

FUNDOS DE EMERGÊNCIA 
O dinheiro que vai para este fundo deve ser usado apenas para surpresas inesperadas - despesas médicas para quando você está doente ou ferido, falha de hardware (oh meu… este é um grande problema), roupas que precisam ser substituídas - simplesmente, esse fundo deve ser usado para substituir / reparar qualquer coisa que você precisa para continuar trabalhando. Isso inclui o seu bem-estar.

FUNDOS DE APROVEITAMENTO 
Freelancing pode ser uma jornada solitária. Eu sou um eremita, mas às vezes eu preciso sair com amigos ou sair com a namorada. Tem que haver um fundo dedicado para o desfrute de coisas materialistas. Somos seres humanos afinal de contas.

Comichão para comprar esse novo jogo de Zelda? Vá em frente! Quer comer naquele restaurante caro? Vá em frente! Tirar férias? Vá em frente! Privar-se dos prazeres simples da vida pode ser prejudicial para a sua psique. Apenas reserve um fundo para você gastar com essas coisas. Às vezes (ou na maioria das vezes), mais dinheiro é necessário neste fundo. Isto é onde você tem que sacrificar alguns de seus fundos das outras categorias. A principal coisa aqui é estar ciente de quanto você se sacrifica.

CARIDADE

Se você não pode alimentar cem pessoas, então apenas alimente uma. ~ Madre Teresa

Na minha opinião sincera, isso é realmente muito importante. A razão pela qual eu chamo isso de categoria 'bônus' é porque contribuir para essa categoria não envolve dinheiro. Sua contribuição pode ser um simples ato de doar - como dar tempo para alguém começar com o mesmo sonho que você ou se voluntariar! De volta às finanças - cada centavo conta como um freelancer, com certeza, mas nunca se esqueça que existem muitos outros que não têm os meios básicos para sobreviver, muito menos, perseguir seus sonhos. Se você está lendo este artigo, significa que você tem muito mais do que 80% das pessoas por aí.

3. POUPE DINHEIRO PARA CONSTRUIR MEU SEGUNDO RENDIMENTO

 

Não salve o que sobrou após gastar, mas gaste o que sobrou depois de Poupança. ~ Warren Buffet

Com um fundo para Despesas, Emergências e Diversão, o que mais eu precisaria economizar?

Uma segunda renda, preferivelmente passiva, é algo que TODOS devem se esforçar para ter. Uma segunda renda também garantirá que um freelancer possa se concentrar exclusivamente em seu ofício.

Compositores e músicos têm uma vantagem muito especial, mas subestimada: Licenciamento de Música e Royalties. Os royalties também podem ser vistos como um investimento! Ou seja, investir seu tempo em aumentar sua renda passiva - que pode durar quase uma vida inteira ou até que o mundo não tenha mais necessidade de conteúdo musical. Não sabe por onde começar? Hora de fazer alguma pesquisa. Isso requer um artigo separado para eu entrar.

Compositores, não se esqueça que criamos músicas para as pessoas ouvirem! Outro caminho possível para a renda passiva é a sua venda pública !Spotify, iTunes, Bandcamp, CDBaby estão todos lá para você aproveitar. Um par de cem dólares por mês de renda extra de royalties e vendas públicas / córregos certamente ajudará (contanto que você esteja ciente de sua despesa global, claro). Além disso, já ouviu falar do ID do conteúdo do YouTube? Você pode ganhar dinheiro se alguém usa sua música ilegalmente no Youtube.

Como funciona o Content ID

Os proprietários de direitos autorais podem usar um sistema chamado Content ID para identificar e gerenciar facilmente seu conteúdo no YouTube. Os vídeos enviados ao YouTube são verificados em um banco de dados de arquivos que nos foram enviados pelos proprietários do conteúdo.

Os proprietários dos direitos autorais decidem o que acontece quando o conteúdo de um vídeo no YouTube corresponde a um trabalho de sua propriedade. Quando isso acontece, o vídeo recebe uma reivindicação do Content ID .

Para pintores e designers gráficos, infelizmente, não há royalties equivalentes para você (que eu conheço). 

Mas os Tutoriais de ensino e / ou do Youtube podem ser uma fonte de sua renda passiva. Você ficará surpreso com quantas pessoas querem ver um passo a passo de seu processo criativo.

Eu tinha o hábito de economizar 10% de qualquer renda apenas para investir. Mais importante, TRATAR ESTAS ECONOMIAS COMO SE VOCÊ NUNCA AS VERÁ . 

Aqui está outra coisa para você considerar: Economize e invista 10% a mais se você for mais jovem. Para freelancers mais velhos, aloque 10% a mais em um fundo de aposentadoria. 

Esforce-se para trabalhar suas finanças em torno de suas economias. Você pode pensar que o dinheiro está lá para ser gasto, e enquanto você pode estar certo, investir suas economias permitirá que você continue (confortavelmente) perseguindo seus sonhos. Se você puder alocar com sucesso sua renda nas 5 categorias discutidas acima, você é mais do que capaz de salvar! Depois de desenvolver o hábito nº 1, percebi que poderia economizar mais de 10% de qualquer receita!Às vezes, posso até economizar e investir 50% - mas 10% é A MUST !!

Mais uma vez, tenho que reiterar a importância de cada centavo como freelancer. Como freelancer, você não tem nenhuma poupança com muita frequência, especialmente quando divide sua renda de acordo. Mas acredito que esse hábito de economizar dinheiro para investir é mais importante do que os dois primeiros hábitos, a fim de garantir sua segurança financeira enquanto persegue seus sonhos.

INVESTIMENTO

Pessoas ricas investem primeiro e gastam o que sobrou. Quebrou as pessoas gastam primeiro e investem o que sobrou. ~ Desconhecido

Investir aqui basicamente significa, um esquema ou um plano para fazer seu dinheiro trabalhar para você em seu sono.

Eu tenho uma amiga que investiu suas economias em imóveis e agora que o dinheiro está trabalhando para ganhar dinheiro enquanto ela dorme - ou enquanto ela vive o sonho. Eu não tenho experiência na área de imóveis para fazer muito de um comentário.

O mercado de ações é um bom lugar para estacionar algum dinheiro - embora seja um crescimento lento. O mercado de ações tem um retorno anual de 7% em média. Warren Buffet recomenda altamente o Index Funds. Depois de descobrir quais são os Fundos de Indexação, comecei a recomendá-los também. Sinta-se à vontade para google Index Funds! O mercado de ações, no entanto, requer um corretor e uma quantidade razoável de capital para começar. Eu evitaria isso por enquanto. 

* Por favor, consulte um Consultor Financeiro, Corretor ou Fiduciário profissional antes de fazer qualquer investimento em Bolsas de Valores.

O Bitcoin é 'melhor' que a moeda. ~ Bill Gates

Investir em Criptogravuras foi a melhor decisão financeira que já tomei. O mercado de criptomoedas é provavelmente o melhor mercado emergente para investir agora. Investir em Criptomoedas pode ser equivalente a investir em ações da Tech antes que a tecnologia se torne parte da vida. Criptomoedas são muito voláteis, mas com as estratégias certas (e paciência), você pode definitivamente ganhar dinheiro com isso. A melhor coisa sobre o investimento no mercado Crypto é que você pode começar com apenas US $ 100!

Se você investir US $ 100 em Bitcoin em:
1º de janeiro de 2013 a 1º de janeiro de 2014
 

Você teria $ 5.800 (até 5800%)

1º de janeiro de 2014 a 1º de janeiro de 2015
 

Você teria $ 35 (abaixo de 65%)

1º de janeiro de 2015 a 1º de janeiro de 2016
 

Você teria $ 176 (até 76%)

1º de janeiro a 1º de janeiro de 2017
 

Você teria US $ 211 (até 111%)

1º de janeiro de 2017 a 1º de janeiro de 2018
 

Você teria $ 1300 (até 1300%)

1 de janeiro de 2018 a HOJE (30 de abril de 2018)
 

Você teria $ 67 (abaixo 33%)

Como você pode dizer, eu sou um ávido investidor / defensor da criptomoeda.Quanto mais cedo você estiver na linha de tempo da Criptografia, mais seu dinheiro teria crescido. Seu investimento de US $ 100 poderia potencialmente ter um crescimento muito maior caso você incluísse Altcoins (outras criptomoedas além do Bitcoin) em seu portfólio. Mais sobre Crypto-investindo em artigos futuros!

O objetivo aqui é permitir que sua renda crie outra renda para você! Existem maneiras de alcançar a independência financeira, mesmo como freelancer e as oportunidades são abundantes! Nós só precisamos pesquisar um pouco mais.

APOSENTADORIA

A aposentadoria é um grande tópico para discutir sobre. Na minha opinião honesta, contribuindo para os seus fundos de aposentadoria é subestimado e é um investimento para o seu futuro. Há um equívoco de que os freelancers não têm acesso ao plano de poupança-reforma automatizado, como a previdência social para os americanos ou o Fundo Central de Previdência (CPF, abreviado) para os cingapurianos (sim, eu sou de Cingapura). 

Na verdade, nós fazemos! É uma tarefa árdua, mas se você realmente se importa com a sua aposentadoria, você encontrará um caminho!

Se você é um freelancer Cingapura Citizen, você pode optar por contribuir para o seu próprio CPF. O CPF será de grande ajuda ao comprar um HDB plano (que é possivelmente mais barato do que alugar uma propriedade privada) - Habitação representa ou representará a maior parte do seu Despesa Essencial, portanto, reduzindo o custo das obrigações de moradia, você pode aliviar sua carga financeira .

Cidadãos dos EUA têm a aposentadoria individual de pensão de empregado simplificada ou o SEP IRA . Infelizmente, não posso comentar mais nada, mas o ponto é que existem fundos de aposentadoria para Freelancers!

Eu sei que muitos que estão lendo isso também vivem na Europa. Eu, infelizmente, não conheço um equivalente de segurança social nos respectivos países europeus.

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NOTA DE ENCERRAMENTO 
 

OK! Então, esses são os 3 hábitos que desenvolvi ao longo do tempo.

1) estar ciente de minha despesa 
2) Dividindo qualquer receita em 4–5 categorias 
3) Economizando para construir minha segunda renda .

Levei 4 anos para perceber a importância desses hábitos, mas levei apenas 1 ano para me beneficiar disso. Espero que este artigo tenha ajudado você a se tornar consciente desses hábitos, assim como estimular sua própria pesquisa a obter sua segunda renda!

Esses três hábitos funcionaram para mim, mas talvez não para você. Não há solução padrão quando se trata de planejamento financeiro. Cada indivíduo tem diferentes conjuntos de necessidades, responsabilidades e força mental . Invente um plano que sirva para você como indivíduo. Consulte um consultor fiduciário ou financeiro, se for necessário, mas como freelancer, CADA PENNY CONTA .

* Por favor, consulte um Consultor Financeiro, Corretor ou Fiduciário profissional antes de fazer qualquer investimento. Faça sua própria diligência.

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Iliya Zaki é a Community Manager da Chainfund.

Fundada em 2017, a Chainfund oferece uma experiência de investimento em um clique projetada para ser aberta e acessível a todos. A Chainfund comprova sua natureza altamente ambiciosa com sua filosofia - investindo em ativos de criptografia de alto potencial com valores e crescimento de longo prazo.